Wise Review - O Serviço de Transferência de Dinheiro sem Fronteiras

Nesta revisão Sábia, você encontrará mais informações sobre suas características, preços, prós e contras e porque você deve considerar usá-lo.
9.5/10 (Pontuação de Especialista)
O produto é classificado como #1 na categoria Transferência de dinheiro

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9.5Pontuação de Especialista
Serviço de transferência de dinheiro mais confiável e usado

O Wise é um serviço de transferência de dinheiro mundial que tem sido chamado de "Robin Hood" do negócio. Eles são especializados em tornar as transferências bancárias mais baratas do que os bancos convencionais, cobrando custos de transferência mínimos e transparentes e trocando dinheiro a taxas médias de mercado reais.

Apoio ao cliente
9
Relação custo-benefício
10
Facilidade de uso
9.5
Características
9.5
Prós
  • Fácil de usar
  • Pequenas taxas de troca
  • Transações rápidas
  • Multidivisas
  • Cartão de débito
Contras
  • Somente Mastercard Débito

Aqui está o que vamos falar no resto deste artigo:

A conta Wise sem fronteiras (anteriormente conhecida como conta Wise com várias moedas) permite-lhe depositar dinheiro em 19 moedas diferentes: USD, AUD, CAD, CZK, EUR, HRK, JPY, NZD, RON, SGD, BGN, CHF, DKK, GBP, HUF, NOK, PLN, SEK, e TRV. Você não poderá armazenar real brasileiro (BRL) em sua conta Wise, mas poderá adicionar outras moedas e pagar com BRL.

As contas multi-moeda que são prudentes podem armazenar dinheiro em mais de 50 moedas diferentes. Ao converter essas moedas, você deve utilizar taxas de câmbio em tempo real. Não há custos de configuração ou pagamentos mensais com os quais se preocupar.

O que é o Wise?

Sábio é uma start-up que começou em 2011. Já foi conhecida como TransferWise e está sediada no Reino Unido. Dentro desta revisão Wise, vou mostrar-lhe tudo o que recebe quando cria uma conta, incluindo todos os preços e taxas, características e prós e contras.

Quando você abre uma conta Wise, você poderá gastar, transferir ou receber dinheiro em uma variedade de nações em todo o mundo. O seu cartão de débito Wise pode ser usado para fazer compras tanto online como em lojas físicas em qualquer país, e a conta Wise pode ser usada para transferir dinheiro numa variedade de moedas e países.

A principal ênfase da empresa é a prestação de serviços de transferência de dinheiro a baixo custo. Os clientes podem transferir dinheiro através de contas bancárias em outros países. Eles fornecem transações financeiras de baixo custo e estão constantemente expandindo suas ofertas.

Características sábias

O que se pode fazer com o Wise?

Saber o que um provedor de transferência de dinheiro pode fazer é a coisa mais importante. Descubra nesta revisão Sábia quais características você obterá.

O sucesso da Wise tem sido ajudado pelas suas ofertas claras e pelos seus custos baratos. A sua funcionalidade de conta sem fronteiras é útil para aqueles que necessitam de dados bancários locais de diferentes países.

Você pode utilizar os seguintes recursos assim que criar sua conta Wise com várias moedas:

  • Saldos de contas em 56 moedas diferentes de todo o mundo.
  • As moedas podem ser trocadas rapidamente e por um custo mínimo.
  • Lira turca, forint húngaro, dólares da Nova Zelândia, dólares canadenses, libras esterlinas, leu romeno, dólares de Cingapura, dólares australianos, euros e dólares americanos estão entre as moedas que podem ser recebidas como saldos bancários com informações de conta.
  • Euros, libras esterlinas, dólares australianos e dólares americanos podem ser usados para estabelecer débitos diretos.
  • O cartão de débito Wise está agora disponível em Singapura, Austrália, Nova Zelândia, Estados Unidos e Europa.
  • Você pode usar o cartão para fazer compras em qualquer moeda. As taxas de transação são muito baixas.

As contas de dinheiro electrónico são utilizadas por todas as contas multi-divisas da Wise. Elas variam das contas bancárias tradicionais das seguintes formas:

  • Descobertos e empréstimos não são permitidos.
  • Não há maneira de ganhar juros.
  • As contas bancárias fornecidas são apenas usadas como "endereço" para contas de dinheiro eletrônico. Mesmo que as informações bancárias sejam únicas, estas não são contas bancárias genuínas. Você ainda pode receber dinheiro através da sua conta electrónica, tal como receberia com uma conta bancária convencional.
  • O Esquema de Compensação de Serviços Financeiros protege e salvaguarda o dinheiro, mas não o garante.

Como não são cobrados aos clientes custos cambiais excessivos ou taxas de câmbio, a Wise tem mantido uma base de clientes fiéis. Para enviar, receber e transformar dinheiro em várias moedas, você só precisa de uma conta.

Seus custos são os mais baixos que você encontrará, e eles sempre utilizam a taxa de câmbio atual. Pode utilizar o seu cartão de pagamento Wise para comprar bens utilizando fundos da sua carteira Wise, pagar compras online e levantar dinheiro em caixas automáticos.

Sábia disponibilidade

O Wise é acessível em mais de 230 países, incluindo os Estados Unidos e várias nações asiáticas. No entanto, há certos países onde ele não está disponível.

Afeganistão, República do Congo, Crimeia (sub-território), Cuba, República Democrática do Congo, Eritreia, Burundi, República Centro-Africana, República do Sul do Sudão, Estado da Líbia, Sudão, Chade, Sevastopol (cidade), Somália, República Árabe da Síria, Territórios dos Estados Unidos, Hong Kong, Índia, Irão, Iraque, Malásia, Coreia do Norte, Territórios dos Estados Unidos, Territórios dos Estados Unidos, Territórios dos Estados Unidos, Territórios dos Estados Unidos, Territórios dos Estados Unidos,

O cartão Wise é acessível a indivíduos e empresas no Reino Unido, Suíça, Austrália, Nova Zelândia, Singapura, Japão, Espaço Económico Europeu e Estados Unidos. Há algumas exclusões, portanto certifique-se de verificar o número de países que se qualificam.

Conta Sábia sem Fronteiras

O tempo necessário para executar uma transferência de dinheiro varia de acordo com a moeda e o país. Na maioria dos casos, as transações são concluídas em 2 dias úteis. Entretanto, a maioria das transferências leva menos de 2 dias.

A velocidade de transferência do banco destinatário tem um impacto no tempo de transferência. Os métodos de pagamento permitidos no país de onde se está a transferir dinheiro podem ter um efeito no tempo de processamento do pagamento.

Algumas técnicas são mais lentas, enquanto outras são mais rápidas. As transferências bancárias normalmente demoram mais tempo, enquanto os pagamentos com cartão são frequentemente processados em segundos. Depois de definir a transferência, você será capaz de ver quanto tempo vai levar.

Leia a lista de lugares onde você pode transferir dinheiro com o Wise. As limitações de envio são determinadas pelas moedas que estão a ser trocadas e pelo tipo de pagamento utilizado. Informações adicionais sobre os diferentes limites de moeda podem ser encontradas na página de moedas do site oficial. A Wise irá notificá-lo se você tentar transferir dinheiro acima de um determinado limite.

A transferência de dinheiro entre contas Wise utilizando informações bancárias é completamente gratuita. Se você tentar transferir dinheiro para bancos que não fazem parte da rede do Wise, será cobrada uma taxa fixa.

Será aplicada uma taxa de conversão às transacções em que os fundos são convertidos para outras moedas. O custo exacto será indicado na página de preços.

Você pode poupar e trocar dinheiro em 56 moedas diferentes na sua conta. Leva apenas alguns segundos para abrir uma nova conta em moeda. Depois, usando fundos na sua conta de múltiplas moedas, você pode enviar dinheiro para mais de 70 países.

Como Obter Dinheiro

Em termos de recepção de dinheiro, a sua conta Wise funciona de forma semelhante a uma conta bancária tradicional. Basta fornecer à pessoa que inicia a transferência os dados bancários da sua conta na moeda que pretende receber.

Sábio envio de dinheiro
Preço de transferência sensato

Apesar de você poder armazenar e trocar dinheiro em 56 moedas diferentes, você só pode obter detalhes bancários locais em dez delas. Para obter dinheiro, você pode compartilhar essas informações com outras pessoas.

Forints húngaros, libras esterlinas, dólares de Singapura, dólares australianos, dólares canadianos, dólares da Nova Zelândia, zloty polaco, euros, liras turcas, leu romeno (apenas para residentes na UE e Suíça) e dólares americanos (esta opção não está disponível em todos os países) estão entre as moedas para as quais os dados bancários estão disponíveis.

Sábia conta multi-moeda

Você também pode obter informações bancárias para as seguintes moedas: AUD, EUR, GBP, USD, HUF, NZD, CAD, TRY, RON (apenas para cidadãos do EEE e da Suíça), e SGD. Os novos usuários não receberão informações sobre a conta bancária PLN até que sejam feitas alterações. Aqueles que já possuem números de conta bancária PLN podem continuar a utilizá-los.

O dinheiro da conta sábia pode ser transferido para uma conta bancária a qualquer momento. Uma taxa fixa, bem como uma taxa de conversão, será imposta às transferências de dinheiro para outra moeda.

A maior quantia de dinheiro que você pode retirar gratuitamente é determinada na localização do seu cartão. O aplicativo Wise pode ser usado para acompanhar tais limitações e estabelecê-las. As restrições são as seguintes:

Cartões Sábio

Dois levantamentos mensais gratuitos de até 200 EUR/GBP estão disponíveis em cartões emitidos no Reino Unido ou na Europa. Depois disso, qualquer levantamento acima de 200 GBP/EUR está sujeito a uma taxa de 1,75 por cento. Também existe uma taxa de 50p por cada levantamento após os dois primeiros levantamentos gratuitos.

Preço sensato do cartão de débito

Os cartões Wise emitidos na Nova Zelândia, Austrália ou Singapura podem fazer dois levantamentos de 350 NZD/AUD/SGD por mês. Depois disso, há um custo de 1,50 SGD/NZD/AUD + 1,75 por cento.
São permitidos levantamentos de até $100 USD por mês em cartões emitidos nos EUA. Depois disso, todos os levantamentos acima de $100 estão sujeitos a uma taxa de 1.50 USD + 2%.

Se você usar uma moeda diferente, o total estará na moeda em que seu cartão foi emitido.
Cartões de débito sensatos são aceites onde quer que os cartões de débito sejam aceites. Você também pode usar o seu cartão para pagar mercadorias compradas online. Para confirmar ou verificar transações, você pode usar a aplicação Wise, SMS ou mensagem de texto.

O cartão Wise é compatível com o pagamento online 3D Secure (3DS), o que seria uma precaução de segurança exigida por certos websites. Nesses casos, a verificação é necessária antes que os pagamentos possam ser concluídos. O seu cartão também pode ser utilizado para fazer levantamentos em dinheiro em caixas automáticos.

A primeira e única escolha de cartão sábio por enquanto é o MasterCard. Ao pagar com cartão de crédito, você pode usar qualquer moeda no saldo da sua conta para fazer transações. O cartão não tem taxas de transação e não há custos de conversão.

O cartão Wise está disponível para residentes da Austrália, Nova Zelândia, Estados Unidos, Reino Unido, Espaço Económico Europeu, Suíça e Singapura.

No site ou aplicativo do Wise, você pode alterar as restrições de gastos do seu cartão. Os cartões virtuais também estão disponíveis no Wise. Para obter um cartão virtual, você deve primeiro criar uma conta e depois fazer um pedido de um cartão real. Pode agora manusear até 3 cartões virtuais ao mesmo tempo. Se necessário, você pode atualizar ou remover essas informações do cartão imediatamente.

Você terá que pagar uma taxa para obter um novo cartão de débito Wise, se precisar trocá-lo. Um cartão Wise custa 5 GBP para encomendar, e um cartão de substituição custa 3 GBP. Aplicam-se diferentes limitações de cartão com base no país em que o cartão foi concedido.

Contas Empresariais Sábias

A criação de uma conta privada Wise leva apenas alguns minutos. No entanto, existem alguns procedimentos de verificação extra ao criar uma conta empresarial. Não há custo para estabelecer uma conta de negócios com o Wise. Você pode usar taxas de câmbio em tempo real para enviar e receber dinheiro. Pode ser usado para comprar mercadorias, pagar contas e manter o controle dos salários dos funcionários.

As contas empresariais são benéficas para uma vasta gama de empresas, desde freelancers ou empresários a grandes empresas. As transferências pessoais podem ser feitas em qualquer nação onde o Wise esteja legalmente autorizado a operar. Certos tipos de transferências de empresas podem estar sujeitos a restrições ou limitações. Para mais informações, vá para a secção sobre limitações de transferências de empresas.

Você pode usar o seu cartão de débito comercial para pagar os custos do negócio ou para fazer compras em lojas online e lojas físicas. Pode ser criada uma conta Wise business única para cada empresa que gere.

Você deve pagar uma taxa de configuração modesta a fim de obter seus próprios dados bancários. É uma taxa única. Depois de pagar esta taxa, você poderá receber dinheiro de uma variedade de nações. O custo é normalmente entre 16 e 21 libras esterlinas. Você receberá os seus dados bancários após a conclusão do processo de verificação. Este dinheiro será reembolsado se o Wise não conseguir validar o seu negócio.

As conversões entre outras moedas também estão sujeitas a uma taxa modesta. Quando você transfere dinheiro em uma moeda que você não tem na sua conta online, será cobrada uma taxa. A taxa de câmbio real é sempre utilizada na conversão de dinheiro.

Outros Serviços

O foco principal da empresa é em transações de moeda de baixo custo entre contas Wise e contas bancárias. O seu aplicativo móvel é compatível com iPhones e telefones Android. O software permite transferir dinheiro, verificar transações, estabelecer restrições e muito mais.

Você pode acompanhar o progresso de cada transferência e, se necessário, cancelá-la. O aplicativo da Wise leva pouco tempo para ser transferido e receber dinheiro.

Os boiões são um serviço único que a Wise oferece aos seus clientes. O dinheiro é armazenado separadamente dos saldos das contas da Wise em frascos. O dinheiro num frasco não pode ser gasto ou usado para pagar débitos directos usando o seu cartão de débito.

Esta funcionalidade é frequentemente utilizada para poupar dinheiro. Este dinheiro pode ser usado para comprar bens de grande valor, viagens ou férias, ou simplesmente colocado de lado para um dia de tempestade. Eles também podem ser colocados de lado para pagar despesas ou contas extras, ou para transferir dinheiro em outra moeda.

Preço sensato

Quanto custa o Wise?

Você pode criar uma conta Wise gratuita a qualquer momento. A Wise utiliza taxas de conversão de moeda médias do mercado a qualquer momento. Os custos de transferência aplicam-se a qualquer transferência feita fora do Wise.

Os valores das taxas são determinados pelo país em que você está no momento, a moeda a ser transferida e a moeda que o beneficiário receberá. Todos os seus pequenos custos são claramente indicados. Antes de completar a transação, você receberá informações sobre as taxas de transferência.

Preço da conta sábio

Quando você paga por mercadorias com uma moeda que você teve em sua conta online, não há custos usando o cartão.

Se não houver uma moeda específica suficiente em sua conta para pagar uma transação, a Wise cobrará custos de conversão que variam de 0,24 a 3,69 por cento nas conversões automatizadas. Estes custos são actualizados regularmente no website da Wise, pelo que poderá consultá-los para mais informações.

Nos caixas eletrônicos, você pode fazer dois saques gratuitos por mês por até £200 (ou equivalente em dinheiro). Depois disso, dependendo do país onde o seu cartão de débito Wise foi emitido, ser-lhe-á cobrada uma taxa.

Na maioria dos casos, a taxa é de aproximadamente 1,75 por cento. Se você fizer mais de duas transações em um mês, será cobrada uma taxa extra de 50p/saque. Para saber mais sobre suas tarifas para contas em múltiplas moedas, vá até a seção de tarifas.

O Wise fornece uma taxa de câmbio fixa. Isto implica que uma determinada taxa de câmbio é assegurada por um período de tempo específico. De 2 a 72 horas, as taxas de câmbio são asseguradas.

O período de tempo em que a taxa de câmbio é assegurada depende do tipo de dinheiro a ser transferido. Quando a sua transferência estiver completa, eles irão informá-lo sobre o período de tempo em que a sua taxa específica será assegurada. Se o dinheiro chegar após o término do período de garantia, eles aplicarão a taxa ao vivo.

A Wise pode notificá-lo quando a taxa de câmbio atinge um determinado limite que você definir. Você também pode receber um e-mail diário com a taxa de câmbio da moeda.

Dependendo de quanto dinheiro você transfere, a Wise sempre utiliza a taxa de câmbio atual e também tem custos extremamente claros. Se você enviar maiores quantidades de dinheiro regularmente, você pode ser elegível para uma taxa mensal com desconto.

Há uma taxa anual de 0,4% por ter somas maiores de EUR na sua conta. Devido ao interesse negativo na Zona Euro, o encargo foi aumentado. Manter euros nas contas dos seus clientes custa dinheiro sábio.

As contas pessoais podem conter até 15.000 EUR sem incorrer em quaisquer taxas. Os clientes com contas comerciais podem ter até 70.000 euros nas contas gratuitamente. Contas individuais e contas empresariais podem guardar dinheiro em diferentes moedas, como o EUR, sem incorrer em quaisquer taxas.

Conclusão

Por que você deve usar o Wise?

Os custos de transferência cobrados pela Wise são bastante baratos. A sua calculadora online pode ajudá-lo a determinar os custos associados a cada transacção. Normalmente, eles pegam uma pequena porcentagem do valor total da transferência e depois adicionam uma taxa fixa. Suas taxas diferem de acordo com o local onde você quer transferir o dinheiro.

A taxa de câmbio média básica do mercado é sempre utilizada, sempre que se utiliza a melhor taxa de câmbio atual.

As transferências podem levar muitas horas ou tão pouco como alguns segundos. A duração exata depende principalmente das moedas e nações para as quais você está transferindo dinheiro, como e quando você gasta, e se você precisa ou não provar sua identidade. Leva cerca de 2 dias úteis na maioria dos casos.

Os utilizadores Apple e Android podem fazer o download da aplicação móvel. O aplicativo facilita a gestão do seu cartão de débito, da sua conta Borderless e das suas transferências de dinheiro. É fácil de usar e tem uma série de recursos úteis.

Muitas questões frequentemente colocadas devem ser respondidas nas extensas secções de ajuda e tutoriais detalhados do Wise. Se você tiver alguma dúvida ou preocupação, você pode contatá-los via telefone, e-mail ou bate-papo ao vivo.

Wise Review - O Serviço de Transferência de Dinheiro sem Fronteiras
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Se precisar de conselhos, não hesite em contactar-nos através do nosso chat ao vivo, teremos todo o prazer em aconselhá-lo.


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