Wise Avis - Le service de transfert d'argent sans frontières

Dans cet avis sur Wise (anciennement Transferwise), vous trouverez plus d'informations sur ses fonctionnalités, ses prix, ses avantages et ses inconvénients et pourquoi vous devriez envisager de l'utiliser.
9.5/ 10 (Note d'expert)
Le logiciel est classé #1 dans la catégorie Transfert d'argent
9.5Score expert
Service de transfert d'argent le plus fiable et le plus utilisé

Wise est un service de transfert d'argent mondial avant-gardiste qui a été appelé le "Robin Hood" de l'entreprise. Ils se spécialisent dans la réalisation de virements bancaires moins chers que les banques conventionnelles en facturant des frais de transfert minimaux et transparents et en échangeant de l'argent à des taux réels moyens du marché.

Service client
9
Rapport qualité prix
10
Facilité d’utilisation
9.5
Fonctionnalités
9.5
Avantages
  • Facile à utiliser
  • Petits frais de change
  • Transactions rapides
  • Multidevises
  • Carte de débit
Inconvénients
  • Débit Mastercard uniquement

Le compte sans frontières Wise (anciennement connu sous le nom de compte multidevise Wise) vous permet de déposer de l'argent dans 19 devises différentes : USD, AUD, CAD, CZK, EUR, HRK, JPY, NZD, RON, SGD, BGN, CHF, DKK, GBP , HUF, NOK, PLN, SEK et TRV. Vous ne pourrez pas stocker de real brésilien (BRL) sur votre compte Wise, mais vous pouvez ajouter d'autres devises et payer en BRL.

Les comptes multidevises intelligents peuvent stocker de l'argent dans plus de 50 devises différentes. Lors de la conversion de ces devises, vous devez utiliser des taux de change en temps réel. Il n'y a pas de frais d'installation ou de paiements mensuels à craindre.

Lisez la suite pour en savoir plus sur Wise, dans notre revue, nous détaillerons ses caractéristiques, ses avantages et ses inconvénients avec notre note, et une conclusion sur les raisons pour lesquelles vous devriez l'utiliser.

Cliquez sur « ouvrir » si vous voulez voir exactement de quoi nous parlerons dans la suite de cet article.

Rapide vue d'ensemble

Qu'est-ce que Wise ?

Wise est une startup qui a débuté en 2011. Elle était autrefois connue sous le nom de TransferWise et a son siège social au Royaume-Uni. Dans cette revue Wise, je vais vous montrer tout ce que vous recevez lorsque vous créez un compte, y compris tous les prix et frais, fonctionnalités, avantages et inconvénients.

Lorsque vous ouvrez un compte Wise, vous pourrez dépenser, transférer ou recevoir de l'argent dans divers pays du monde. Votre carte de débit Wise peut être utilisée pour effectuer des achats en ligne et dans des magasins physiques de n'importe quel pays, et le compte Wise peut être utilisé pour transférer de l'argent dans une variété de devises et de pays.

L'accent principal de l'entreprise est de fournir à faible coût lors des transferts d'argent et les prestations de service. Les clients peuvent transférer de l'argent sur des comptes bancaires dans d'autres pays. Ils fournissent des transactions financières à faible coût et élargissent constamment leurs offres.

Spécifications de Wise

FonctionnalitésTransfert d'argent
Idéal pourParticuliers, Indépendants, Petites entreprises, Entreprises de taille moyenne
Langues du site WebMultilingues
URL du siteVisitez le site officiel
Lien du supportPage Support
Live chatNon
Adresse de la sociétéWise (TransferWise Ltd), 6e étage du Tea Building, 56 Shoreditch High Street, Londres E1 6JJ.
Année de création2011

Tarifs

Tarifs de Wise : Combien coûte Wise ?

Wise facturera des frais de conversion allant de 0.24 à 3.69 % sur les conversions automatisées. Ces coûts sont mis à jour régulièrement sur le site Web de Wise, vous pouvez donc vous y référer pour plus d'informations.

Gamme de prixDe 0.24 à 3.69 % sur les conversions automatisées
Types d'abonnementPaiement unique / basé sur un devis
Plan gratuitOui
Essai gratuitNon
Garantie satisfait ou rembourséNon
Lien vers la page des tarifsVoir les forfaits

Plans tarifaires de Wise

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Vous pouvez créer un compte Wise gratuit à tout moment. Wise utilise à tout moment les taux de conversion des devises du marché moyen. Des frais de transfert s'appliquent à tous les transferts effectués en dehors de Wise. Les montants des frais sont déterminés par le pays dans lequel vous vous trouvez actuellement, la devise transférée et la devise que le destinataire recevra. Tous leurs petits coûts sont clairement indiqués. Avant de finaliser la transaction, vous recevrez des informations sur les frais de transfert. Lorsque vous payez des biens avec une devise que vous avez eue sur votre compte en ligne, il n'y a aucun frais avec la carte. S'il n'y a pas assez d'une devise spécifique dans votre compte pour payer une transaction, Wise facturera des frais de conversion allant de 0.24 à 3.69 % sur les conversions automatisées. Ces coûts sont mis à jour régulièrement sur le site Web de Wise, vous pouvez donc vous y référer pour plus d'informations. Aux guichets automatiques, vous pouvez effectuer deux retraits gratuits chaque mois jusqu'à 200 £ (ou l'équivalent en espèces). Après cela, selon le pays où votre carte de débit Wise a été émise, des frais vous seront facturés. Dans la plupart des cas, la charge est d'environ 1.75 pour cent. Si vous effectuez plus de deux transactions au guichet automatique en un mois, des frais supplémentaires de 50p/retrait vous seront facturés. Pour en savoir plus sur leurs frais pour les comptes multidevises, rendez-vous dans leur rubrique frais. Wise propose un taux de change fixe. Cela implique qu'un certain taux de change est assuré pour une durée déterminée. De 2 à 72 heures, les taux de change sont assurés. La durée pendant laquelle le taux de change est garanti dépend du type d'argent transféré. Une fois votre transfert terminé, ils vous informeront de la durée pendant laquelle votre tarif particulier sera assuré. Si l'argent arrive après la fin de la période de garantie, ils appliqueront le taux en direct. Wise peut vous avertir lorsque le taux de change atteint un certain seuil que vous avez défini. Vous pouvez également recevoir un e-mail quotidien avec le taux de change. En fonction du montant que vous transférez, Wise utilise toujours le taux de change actuel et a également des coûts extrêmement clairs. Si vous envoyez régulièrement des sommes plus importantes, vous pouvez bénéficier d'un tarif mensuel réduit. Il y a des frais annuels de 0.4% pour avoir des sommes plus importantes en EUR sur votre compte. En raison de l'intérêt négatif pour la zone euro, la charge a été augmentée. Garder des euros sur les comptes de leurs clients coûte de l'argent à Wise. Les comptes personnels peuvent contenir jusqu'à 15,000 70 EUR sans encourir de frais. Les clients avec des comptes professionnels peuvent avoir jusqu'à 000 XNUMX € sur les comptes gratuitement. Les comptes individuels et d'entreprise peuvent stocker de l'argent dans différentes devises, telles que l'EUR, sans encourir de frais.

Fonctionnalités

Fonctionnalités de Wise : Que pouvez-vous faire ?

Savoir ce qu'un fournisseur de transfert d'argent peut faire est la chose la plus importante. Découvrez dans cette revue Wise les fonctionnalités que vous obtiendrez.

Le succès de Wise a été facilité par ses offres claires et ses coûts bon marché. Leur fonctionnalité de compte sans frontières est utile pour ceux qui ont besoin de données bancaires locales de différents pays.

Vous pouvez utiliser les fonctionnalités suivantes une fois que vous avez créé votre compte multi-devises Wise :

  • Soldes des comptes dans 56 devises différentes du monde entier.
  • Les devises peuvent être échangées rapidement et pour un coût minime.
  • La livre turque, le forint hongrois, le dollar néo-zélandais, le dollar canadien, la livre sterling, le leu roumain, le dollar de Singapour, le dollar australien, l'euro et le dollar américain font partie des devises pouvant être reçues sous forme de soldes bancaires avec des informations de compte.
  • Les euros, les livres sterling, les dollars australiens et les dollars américains peuvent tous être utilisés pour mettre en place des prélèvements automatiques.
  • La carte de débit Wise est désormais disponible à Singapour, en Australie, en Nouvelle-Zélande, aux États-Unis et en Europe.
  • Vous pouvez utiliser la carte pour effectuer des achats dans n'importe quelle devise. Les frais de transaction sont très bas.

Les comptes de monnaie électronique sont utilisés par tous les comptes multidevises Wise. Ils diffèrent des comptes bancaires traditionnels de la manière suivante :

  • Les découverts et les prêts ne sont pas autorisés.
  • Il n'y a aucun moyen de gagner des intérêts.
  • Les comptes bancaires fournis sont simplement utilisés comme « adresse » pour les comptes de monnaie électronique. Même si les informations bancaires sont uniques, ce ne sont pas de véritables comptes bancaires. Vous pouvez toujours recevoir de l'argent via votre compte électronique, comme vous le feriez avec un compte bancaire classique.
  • Le Financial Services Compensation Scheme protège et préserve l'argent, mais il ne le garantit pas.

Parce que les clients ne sont pas facturés des frais de change ou des taux de change excessifs, Wise a conservé une clientèle fidèle. Pour envoyer, recevoir et transformer de l'argent dans différentes devises, vous n'avez besoin que d'un seul compte.

Leurs coûts sont les plus bas que vous puissiez trouver et ils utilisent toujours le taux de change actuel. Vous pouvez utiliser votre carte de paiement Wise pour acheter des biens en utilisant les fonds de votre portefeuille Wise, payer des achats en ligne et retirer de l'argent aux distributeurs automatiques de billets.

Disponibilité de Wise

Disponibilité de Wise

Wise est accessible dans plus de 230 pays, dont les États-Unis et un certain nombre de pays asiatiques. Cependant, il y a certains pays où il n'est pas disponible.

Afghanistan, République du Congo, Crimée (sous-territoire), Cuba, République démocratique du Congo, Érythrée, Burundi, République centrafricaine, République du Soudan du Sud, État de Libye, Soudan, Tchad, Sébastopol (ville), Somalie, Syrie République arabe, Territoires des États-Unis, Hong Kong, Inde, Iran, Irak, Malaisie, Corée du Nord, Territoires des États-Unis, Territoires des États-Unis, Territoires des États-Unis, Territoires des États-Unis, Territoires des États-Unis.

La carte Wise est accessible aux particuliers et aux entreprises au Royaume-Uni, en Suisse, en Australie, en Nouvelle-Zélande, à Singapour, au Japon, dans l'Espace économique européen et aux États-Unis. Il y a quelques exclusions, alors assurez-vous de vérifier le nombre de pays éligibles.

Compte sans frontières

Le temps nécessaire à l'exécution d'un transfert d'argent varie en fonction de la devise et du pays. Dans la plupart des cas, les transactions sont effectuées dans les 2 jours ouvrables. Cependant, la majorité des transferts prennent moins de 2 jours.

La vitesse de transfert de la banque destinataire a un impact sur le temps de transfert. Les méthodes de paiement autorisées dans le pays à partir duquel vous transférez de l'argent peuvent avoir un effet sur le temps de traitement des paiements.

Certaines techniques sont plus lentes, tandis que d'autres sont plus rapides. Les virements bancaires prennent généralement plus de temps, tandis que les paiements par carte sont souvent traités en quelques secondes. Après avoir défini le transfert, vous pourrez voir combien de temps cela prendra.

Lisez la liste des endroits où vous pouvez transférer de l'argent avec Wise. Les limites d'envoi sont déterminées par les devises échangées et le type de paiement utilisé. Des informations supplémentaires sur les différentes limites de devises peuvent être trouvées sur la page des devises du site officiel. Wise vous avertira si vous essayez de transférer de l'argent au-delà d'une certaine limite.

Transférer de l'argent entre des comptes Wise à l'aide d'informations bancaires est totalement gratuit. Si vous essayez de transférer de l'argent vers des banques qui ne font pas partie du réseau de Wise, des frais fixes vous seront facturés.

Des frais de conversion seront appliqués aux transactions dans lesquelles les fonds sont convertis dans d'autres devises. Le coût exact sera indiqué sur la page des prix.

Vous pouvez économiser et échanger de l'argent dans 56 devises différentes sur votre compte. Il suffit de quelques secondes pour ouvrir un nouveau compte en devise. Ensuite, en utilisant les fonds de votre compte multi-devises, vous pouvez envoyer de l'argent dans plus de 70 pays.

Obtenir de l'argent

En termes de réception d'argent, votre compte Wise fonctionne de la même manière qu'un compte bancaire traditionnel. Fournissez simplement à la personne à l'origine du transfert les coordonnées bancaires de votre compte dans la devise que vous souhaitez recevoir.

Tarification d'envoi d'argent sage
Prix ​​de transfert judicieux

Bien que vous puissiez stocker et échanger de l'argent dans 56 devises différentes, vous ne pouvez obtenir des informations bancaires locales que dans dix d'entre elles. Pour obtenir de l'argent, vous pouvez partager ces informations avec d'autres.

Forints hongrois, livres sterling, dollars de Singapour, dollars australiens, dollars canadiens, dollars néo-zélandais, zloty polonais, euros, livre turque, leu roumain (uniquement pour les résidents de l'UEE et de la Suisse) et dollars américains (cette option n'est pas disponible dans tous pays) font partie des devises pour lesquelles les coordonnées bancaires sont disponibles.

Compte multidevise

Compte multidevise

Vous pouvez également obtenir des informations bancaires pour les devises suivantes : AUD, EUR, GBP, USD, HUF, NZD, CAD, TRY, RON (uniquement pour les citoyens de l'EEE et de la Suisse) et SGD. Les nouveaux utilisateurs ne recevront pas d'informations de compte bancaire PLN tant que des modifications ne seront pas apportées. Ceux qui ont déjà des numéros de compte bancaire PLN peuvent continuer à les utiliser.

L'argent du compte Wise peut être transféré sur un compte bancaire à tout moment. Des frais fixes ainsi que des frais de conversion seront imposés pour les transferts d'argent vers une autre devise.

Le montant le plus élevé que vous pouvez retirer gratuitement est déterminé en fonction de l'emplacement de votre carte. L'application Wise peut être utilisée pour suivre ces limitations et les établir. Voici les restrictions :

Cartes Wise

Deux retraits mensuels gratuits jusqu'à 200 EUR/GBP sont disponibles sur les cartes émises au Royaume-Uni ou en Europe. Après cela, tout retrait supérieur à 200 GBP/EUR est soumis à des frais de 1.75 %. De plus, des frais de 50 pence sont facturés pour chaque retrait après les deux premiers retraits gratuits.

Tarification sage des cartes de débit

Les cartes Wise émises en Nouvelle-Zélande, en Australie ou à Singapour peuvent effectuer deux retraits de 350 NZD/AUD/SGD chaque mois. Après cela, il y a un coût de 1.50 SGD/NZD/AUD + 1.75 %.
Les retraits jusqu'à 100 USD par mois sont autorisés sur les cartes émises aux États-Unis. Après cela, tous les retraits supérieurs à 100 USD sont soumis à des frais de 1.50 USD + 2 %.

Si vous utilisez une devise différente, le total sera dans la devise dans laquelle votre carte a été émise.
Les cartes de débit Wise sont acceptées partout où les cartes de débit sont acceptées. Vous pouvez également utiliser votre carte pour payer des biens achetés en ligne. Pour confirmer ou vérifier les transactions, vous pouvez utiliser l'application Wise, SMS ou SMS.

La carte Wise est compatible avec le paiement en ligne 3D Secure (3DS), qui serait une mesure de sécurité exigée par certains sites Web. Dans de tels cas, une vérification est requise avant que les paiements puissent être effectués. Votre carte peut également être utilisée pour effectuer des retraits d'espèces aux guichets automatiques.

Le premier et le seul choix de carte Wise pour l'instant est MasterCard. Lorsque vous payez par carte de crédit, vous pouvez utiliser n'importe quelle devise du solde de votre compte pour effectuer des transactions. La carte n'a pas de frais de transaction et il n'y a pas de frais de conversion.

La carte Wise est disponible pour les résidents d'Australie, de Nouvelle-Zélande, des États-Unis, du Royaume-Uni, de l'Espace économique européen, de Suisse et de Singapour.

Sur le site Web ou l'application Wise, vous pouvez modifier les restrictions de dépenses de votre carte. Des cartes virtuelles sont également disponibles auprès de Wise. Pour obtenir une carte virtuelle, vous devez d'abord créer un compte, puis passer une commande pour une vraie carte. Vous pouvez maintenant gérer jusqu'à 3 cartes virtuelles en même temps. Si nécessaire, vous pouvez mettre à jour ou supprimer ces informations de carte immédiatement.

Vous devrez payer des frais pour obtenir une nouvelle carte de débit Wise si vous devez la changer. Une carte Wise coûte 5 GBP à la commande et une carte de remplacement coûte 3 GBP. Différentes limitations de carte s'appliquent en fonction du pays dans lequel la carte a été accordée.

Comptes professionnels

Comptes professionnels

La création d'un compte privé Wise ne prend que quelques minutes. Cependant, il existe quelques procédures de vérification supplémentaires lors de la création d'un compte professionnel. L'ouverture d'un compte professionnel chez Wise est gratuite. Vous pouvez utiliser les taux de change en temps réel pour envoyer et recevoir de l'argent. Il peut être utilisé pour acheter des biens, payer des factures et suivre les salaires des employés.

Les comptes d'entreprise sont avantageux pour un large éventail d'entreprises, des indépendants ou des entrepreneurs aux grandes entreprises. Les transferts personnels peuvent être effectués dans n'importe quel pays où Wise est légalement autorisé à opérer. Certains types de transfert d'entreprise peuvent faire l'objet de restrictions ou de limitations. Pour plus d'informations, rendez-vous dans la section sur les limitations de transfert d'entreprise.

Vous pouvez utiliser votre carte de débit professionnelle pour payer des frais professionnels ou pour effectuer des achats dans des points de vente en ligne et physiques. Un compte professionnel Wise unique peut être créé pour chaque entreprise que vous gérez.

Vous devez payer des frais d'installation modestes afin d'obtenir vos propres coordonnées bancaires. Il s'agit d'une redevance unique. Après avoir payé ces frais, vous pourrez recevoir de l'argent de divers pays. Le coût est généralement compris entre 16 et 21 GBP. Vous obtiendrez vos coordonnées bancaires une fois le processus de vérification terminé. Cet argent sera remboursé si Wise n'est pas en mesure de valider votre entreprise.

Les conversions entre d'autres devises sont également soumises à des frais modestes. Lorsque vous transférez de l'argent dans une devise que vous n'avez pas sur votre compte en ligne, des frais vous seront facturés. Le taux de change réel est toujours utilisé lors de la conversion de l'argent.

Autres Services

L'entreprise se concentre principalement sur les transactions en devises à faible coût entre les comptes Wise et les comptes bancaires. Leur application mobile est compatible avec les iPhones et les téléphones Android. Le logiciel vous permet de transférer de l'argent, de vérifier des transactions, de définir des restrictions, etc.

Vous pouvez suivre la progression de chaque transfert et, si nécessaire, l'annuler. L'application de Wise prend peu de temps pour transférer et recevoir de l'argent.

Les pots sont un service unique en son genre que Wise fournit à ses clients. L'argent est stocké séparément des soldes des comptes Wise dans des bocaux. L'argent dans un bocal ne peut pas être dépensé ou utilisé pour payer des prélèvements automatiques à l'aide de votre carte de débit.

Cette fonctionnalité est souvent utilisée pour économiser de l'argent. Cet argent peut être utilisé pour acheter des biens coûteux, des voyages ou des vacances, ou simplement mis de côté pour un jour de tempête. Ils peuvent également être mis de côté pour payer des dépenses ou des factures supplémentaires, ou pour transférer de l'argent dans une autre devise.

Conclusion

Pourquoi devriez-vous utiliser Wise ?

Les frais de transfert facturés par Wise sont assez bon marché. Leur calculateur en ligne peut vous aider à déterminer les coûts associés à chaque transaction. Ils prennent généralement un petit pourcentage du montant total du transfert, puis ajoutent des frais fixes en plus de cela. Leurs frais varient en fonction de l'endroit où vous souhaitez transférer de l'argent.

Le taux de change moyen du marché de base est toujours utilisé, à chaque fois, le meilleur taux de change actuel serait utilisé.

Les transferts peuvent prendre plusieurs heures ou aussi peu que quelques secondes. La durée exacte dépend principalement des devises et des pays vers lesquels vous transférez de l'argent, comment et quand vous dépensez, et si vous devez ou non prouver votre identité. Cela prend environ 2 jours ouvrables dans la plupart des cas.

Les utilisateurs Apple et Android peuvent télécharger l'application mobile. L'application facilite la gestion de votre carte de débit, de votre compte Borderless et de vos transferts d'argent. Il est facile à utiliser et possède de nombreuses fonctionnalités utiles.

De nombreuses questions fréquemment posées doivent trouver une réponse dans les sections d'aide étendues et les didacticiels détaillés de Wise. Si vous avez des questions ou des préoccupations, vous pouvez les contacter par téléphone, e-mail ou chat en direct.

FAQ

Questions Fréquemment Posées

Wise est-il un site légitime ?

Wise compte désormais plus de 12 millions de clients et effectue des paiements totalisant plus de 8 milliards de dollars par mois dans plus de 80 pays à travers le monde.

Wise est-il un compte sécurisé ?

Nous protégeons votre argent lorsque vous utilisez Wise en le conservant dans des comptes bancaires spécialisés ou des actifs liquides de haute qualité. L'argent de votre compte est protégé par des actifs de valeur similaire. Ces institutions financières détiennent les actifs dans des comptes séparés.

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