Wise Avis - Le service de transfert d'argent sans frontières

Dans cet examen de Wise, vous trouverez plus d'informations sur ses caractéristiques, son prix, ses avantages et inconvénients et les raisons pour lesquelles vous devriez envisager de l'utiliser.
9.5/10 (Score Expert)
Le produit est classé #1 dans la catégorie Transfert d'argent

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9.5Score Expert
Le service de transfert d'argent le plus fiable et le plus utilisé

Wise est un service de transfert d'argent mondial avant-gardiste qui a été surnommé le "Robin des Bois" du secteur. Il se spécialise dans les transferts bancaires plus économiques que les banques traditionnelles en facturant des frais de transfert minimes et transparents et en échangeant de l'argent à des taux moyens réels du marché.

Support client
9
Rapport qualité-prix
10
Facilité d'utilisation
9.5
Caractéristiques
9.5
Avantages
  • Facile à utiliser
  • Frais de change réduits
  • Transactions rapides
  • Multi-devises
  • Carte de débit
Inconvénients
  • Seulement Mastercard Debit

Voici ce dont nous allons parler dans la suite de cet article :

Le compte Wise sans frontières (anciennement connu sous le nom de compte Wise multidevises) vous permet de déposer de l'argent dans 19 devises différentes : USD, AUD, CAD, CZK, EUR, HRK, JPY, NZD, RON, SGD, BGN, CHF, DKK, GBP, HUF, NOK, PLN, SEK et TRV. Vous ne pourrez pas stocker de réal brésilien (BRL) dans votre compte Wise, mais vous pouvez ajouter d'autres devises et payer en BRL.

Les comptes multidevises qui sont Wise peuvent stocker de l'argent dans plus de 50 devises différentes. Pour convertir ces devises, vous devez utiliser les taux de change en temps réel. Il n'y a pas de frais d'installation ni de paiements mensuels à prévoir.

Qu'est-ce que Wise ?

Sage est une startup qui a vu le jour en 2011. Elle était autrefois connue sous le nom de TransferWise et son siège social est situé au Royaume-Uni. À l'intérieur de cet examen de Wise, je vous montrerai tout ce que vous recevez lorsque vous créez un compte, y compris tous les prix et frais, les fonctionnalités et les avantages et inconvénients.

Lorsque vous ouvrez un compte Wise, vous pouvez dépenser, transférer ou recevoir de l'argent dans de nombreux pays du monde entier. Votre carte de débit Wise peut être utilisée pour effectuer des achats en ligne et dans des magasins physiques dans n'importe quel pays, et le compte Wise peut être utilisé pour transférer de l'argent dans un grand nombre de devises et de pays.

L'objectif principal de la société est de fournir des services de transfert d'argent à faible coût. Les clients peuvent transférer de l'argent sur des comptes bancaires dans d'autres pays. Elle propose des transactions financières à faible coût et élargit constamment son offre.

Caractéristiques de Wise

Que pouvez-vous faire avec Wise ?

Savoir ce que peut faire un fournisseur de transfert d'argent est la chose la plus importante. Découvrez dans cet examen de Wise les fonctionnalités dont vous bénéficierez.

Le succès de Wise a été favorisé par la clarté de ses offres et ses coûts peu élevés. Sa fonctionnalité de compte sans frontières est utile pour ceux qui ont besoin de données bancaires locales dans différents pays.

Vous pouvez utiliser les fonctions suivantes une fois que vous avez créé votre compte multidevises Wise :

  • Soldes de comptes en 56 devises différentes dans le monde entier.
  • Les devises peuvent être échangées rapidement et pour un coût minime.
  • La lire turque, le forint hongrois, le dollar néo-zélandais, le dollar canadien, la livre sterling, le leu roumain, le dollar de Singapour, le dollar australien, l'euro et le dollar américain font partie des devises qui peuvent être reçues sous forme de soldes bancaires avec des informations sur le compte.
  • Les débits directs peuvent être effectués en euros, en livres sterling, en dollars australiens et en dollars américains.
  • La carte de débit Wise est désormais disponible à Singapour, en Australie, en Nouvelle-Zélande, aux États-Unis et en Europe.
  • Vous pouvez utiliser la carte pour effectuer des achats dans n'importe quelle devise. Les frais de transaction sont très faibles.

Les comptes de monnaie électronique sont utilisés par tous les comptes multidevises Wise. Ils se distinguent des comptes bancaires traditionnels de la manière suivante :

  • Les découverts et les prêts ne sont pas autorisés.
  • Il n'y a aucun moyen de gagner des intérêts.
  • Les comptes bancaires fournis sont juste utilisés comme "adresse" pour les comptes de monnaie électronique. Même si les informations bancaires sont uniques, il ne s'agit pas de véritables comptes bancaires. Vous pouvez toujours recevoir de l'argent via votre compte électronique, comme vous le feriez avec un compte bancaire classique.
  • Le Financial Services Compensation Scheme protège et préserve l'argent, mais il ne le garantit pas.

Comme les clients n'ont pas à payer de frais de change ou de taux de change excessifs, Wise a conservé une clientèle fidèle. Pour envoyer, recevoir et transformer de l'argent dans différentes devises, il suffit d'un seul compte.

Leurs coûts sont les plus bas que vous puissiez trouver, et ils utilisent toujours le taux de change en vigueur. Vous pouvez utiliser votre carte de paiement Wise pour acheter des biens en utilisant les fonds de votre portefeuille Wise, payer vos achats en ligne et retirer de l'argent aux guichets automatiques.

La disponibilité de Wise

Wise est accessible dans plus de 230 pays, dont les États-Unis et un certain nombre de nations asiatiques. Cependant, il y a certains pays où il n'est pas disponible.

Afghanistan, République du Congo, Crimée (sous-territoire), Cuba, République démocratique du Congo, Érythrée, Burundi, République centrafricaine, République du Sud-Soudan, État de Libye, Soudan, Tchad, Sébastopol (ville), Somalie, République arabe syrienne, Territoires des États-Unis, Hong Kong, Inde, Iran, Irak, Malaisie, Corée du Nord, Territoires des États-Unis, Territoires des États-Unis, Territoires des États-Unis, Territoires des États-Unis,

La carte Wise est accessible aux particuliers et aux entreprises du Royaume-Uni, de Suisse, d'Australie, de Nouvelle-Zélande, de Singapour, du Japon, de l'Espace économique européen et des États-Unis. Il y a quelques exclusions, alors assurez-vous de vérifier le nombre de pays admissibles.

Compte Wise Borderless

Le délai d'exécution d'un transfert d'argent varie en fonction de la devise et du pays. Dans la plupart des cas, les transactions sont effectuées dans un délai de 2 jours ouvrables. Toutefois, la majorité des transferts prennent moins de 2 jours.

La vitesse de transfert de la banque destinataire a une incidence sur le délai de transfert. Les méthodes de paiement autorisées dans le pays d'où vous transférez de l'argent peuvent avoir un effet sur le délai de traitement du paiement.

Certaines techniques sont plus lentes, tandis que d'autres sont plus rapides. Les virements bancaires prennent généralement plus de temps, tandis que les paiements par carte sont souvent traités en quelques secondes. Après avoir défini le transfert, vous pourrez voir combien de temps il prendra.

Consultez la liste des endroits où vous pouvez transférer de l'argent avec Wise. Les limites d'envoi sont déterminées par les devises échangées et le type de paiement utilisé. Des informations supplémentaires sur les différentes limites de devises peuvent être trouvées sur la page des devises du site officiel. Wise vous avertira si vous essayez de transférer de l'argent au-delà d'une certaine limite.

Le transfert d'argent entre les comptes Wise à l'aide des informations bancaires est totalement gratuit. Si vous tentez de transférer de l'argent vers des banques qui ne font pas partie du réseau Wise, des frais fixes vous seront facturés.

Des frais de conversion seront appliqués aux transactions dans lesquelles les fonds sont changés en d'autres devises. Le coût exact sera indiqué sur la page des prix.

Vous pouvez épargner et échanger de l'argent dans 56 devises différentes sur votre compte. Il suffit de quelques secondes pour ouvrir un nouveau compte en devises. Ensuite, en utilisant les fonds de votre compte multidevises, vous pouvez envoyer de l'argent dans plus de 70 pays.

Obtenir de l'argent

Pour ce qui est de recevoir de l'argent, votre compte Wise fonctionne de la même manière qu'un compte bancaire traditionnel. Il suffit de fournir à la personne qui effectue le transfert les coordonnées bancaires de votre compte dans la devise que vous souhaitez recevoir.

Tarification de l'envoi d'argent à bon escient
Prix de transfert judicieux

Bien que vous puissiez stocker et échanger de l'argent dans 56 devises différentes, vous ne pouvez obtenir des coordonnées bancaires locales que dans dix d'entre elles. Pour obtenir de l'argent, vous devez partager ces informations avec d'autres personnes.

Les forints hongrois, les livres sterling, les dollars de Singapour, les dollars australiens, les dollars canadiens, les dollars néo-zélandais, le zloty polonais, les euros, la lire turque, le leu roumain (uniquement pour les résidents de l'EEE et de la Suisse) et les dollars américains (cette option n'est pas disponible dans tous les pays) figurent parmi les devises pour lesquelles des coordonnées bancaires sont disponibles.

Compte multidevises Wise

Vous pouvez également obtenir des informations bancaires pour les devises suivantes : AUD, EUR, GBP, USD, HUF, NZD, CAD, TRY, RON (uniquement pour les citoyens de l'EEE et de la Suisse), et SGD. Les nouveaux utilisateurs ne recevront pas d'informations sur leur compte bancaire en PLN tant que les changements n'auront pas été effectués. Ceux qui ont déjà un numéro de compte bancaire en PLN peuvent continuer à l'utiliser.

L'argent du compte Wise peut être transféré sur un compte bancaire à tout moment. Des frais fixes ainsi que des frais de conversion seront imposés aux transferts d'argent vers une autre devise.

Le montant le plus élevé que vous pouvez retirer gratuitement est déterminé en fonction de l'emplacement de votre carte. L'application Wise peut être utilisée pour suivre ces limitations et les établir. Les restrictions sont les suivantes :

Cartes bancaire de Wise

Deux retraits mensuels gratuits jusqu'à 200 EUR/GBP sont disponibles sur les cartes émises au Royaume-Uni ou en Europe. Ensuite, tout retrait supérieur à 200 GBP/EUR est soumis à des frais de 1,75 %. Des frais de 50 pence sont également facturés pour chaque retrait après les deux premiers retraits gratuits.

Prix de la carte de débit Wise

Les cartes Wise émises en Nouvelle-Zélande, en Australie ou à Singapour peuvent effectuer deux retraits de 350 NZD/AUD/SGD par mois. Après cela, il y a un coût de 1,50 SGD/NZD/AUD + 1,75 pour cent.
Les retraits jusqu'à $100 USD par mois sont autorisés sur les cartes émises aux États-Unis. Ensuite, tous les retraits supérieurs à $100 sont soumis à des frais de 1,50 USD + 2%.

Si vous utilisez une autre devise, le total sera dans la devise dans laquelle votre carte a été émise.
Les cartes de débit Wise sont acceptées partout où les cartes de débit sont acceptées. Vous pouvez également utiliser votre carte pour payer des biens achetés en ligne. Pour confirmer ou vérifier les transactions, vous pouvez utiliser l'application Wise, un SMS ou un message texte.

La carte Wise est compatible avec le paiement en ligne 3D Secure (3DS), qui est une mesure de sécurité requise par certains sites web. Dans ce cas, une vérification est nécessaire avant que les paiements puissent être effectués. Votre carte peut également être utilisée pour effectuer des retraits d'espèces aux guichets automatiques.

Le premier et seul choix de carte Wise pour le moment est la MasterCard. Lorsque vous payez par carte de crédit, vous pouvez utiliser n'importe quelle devise du solde de votre compte pour effectuer des transactions. La carte n'a pas de frais de transaction et il n'y a pas de frais de conversion.

La carte Wise est disponible pour les résidents d'Australie, de Nouvelle-Zélande, des États-Unis, du Royaume-Uni, de l'Espace économique européen, de la Suisse et de Singapour.

Sur le site Web ou l'application Wise, vous pouvez modifier les restrictions de dépenses de votre carte. Des cartes virtuelles sont également disponibles auprès de Wise. Pour obtenir une carte virtuelle, vous devez d'abord créer un compte, puis passer commande d'une carte réelle. Vous pouvez désormais gérer jusqu'à 3 cartes virtuelles en même temps. Si nécessaire, vous pouvez mettre à jour ou supprimer immédiatement les informations relatives à ces cartes.

Vous devrez payer des frais pour obtenir une nouvelle carte de débit Wise si vous devez la changer. Une carte Wise coûte 5 GBP à la commande, et une carte de remplacement coûte 3 GBP. Différentes limitations de la carte s'appliquent en fonction du pays dans lequel la carte a été accordée.

Comptes d'entreprises Wise

La création d'un compte privé Wise ne prend que quelques minutes. Toutefois, quelques procédures de vérification supplémentaires sont nécessaires pour créer un compte professionnel. L'ouverture d'un compte professionnel auprès de Wise est gratuite. Vous pouvez utiliser les taux de change en temps réel pour envoyer et recevoir de l'argent. Vous pouvez l'utiliser pour acheter des biens, payer des factures et suivre les salaires de vos employés.

Les comptes professionnels sont avantageux pour un large éventail d'entreprises, des indépendants ou entrepreneurs aux grandes entreprises. Les transferts personnels peuvent être effectués dans tout pays où Wise est légalement autorisé à opérer. Certains types de transferts d'entreprise peuvent faire l'objet de restrictions ou de limitations. Pour plus d'informations, consultez la section sur les restrictions relatives aux transferts d'entreprises.

Vous pouvez utiliser votre carte de débit professionnelle pour payer les frais professionnels ou pour effectuer des achats dans des points de vente en ligne ou physiques. Un compte commercial Wise unique peut être créé pour chaque entreprise que vous gérez.

Vous devez payer des frais d'installation modestes pour obtenir vos propres coordonnées bancaires. Il s'agit de frais uniques. Après avoir payé ces frais, vous pourrez recevoir de l'argent de divers pays. Le coût se situe généralement entre 16 et 21 GBP. Vous obtiendrez vos coordonnées bancaires une fois le processus de vérification terminé. Cet argent vous sera remboursé si Wise n'est pas en mesure de valider votre activité.

Les conversions entre d'autres monnaies sont également soumises à des frais modestes. Lorsque vous transférez de l'argent dans une devise que vous n'avez pas sur votre compte en ligne, des frais vous sont facturés. Le taux de change réel est toujours utilisé lors de la conversion de l'argent.

Autres services

La société se concentre principalement sur les transactions monétaires à faible coût entre les comptes Wise et les comptes bancaires. Leur application mobile est compatible avec les iPhones et les téléphones Android. Le logiciel vous permet de transférer de l'argent, de vérifier les transactions, de définir des restrictions, et plus encore.

Vous pouvez suivre l'évolution de chaque transfert et, si nécessaire, l'annuler. L'application Wise prend peu de temps pour transférer et recevoir de l'argent.

Les jarres sont un service unique que Wise offre à ses clients. L'argent est stocké séparément des soldes des comptes Wise dans des pots. L'argent dans un bocal ne peut pas être dépensé ou utilisé pour payer des prélèvements automatiques à l'aide de votre carte de débit.

Cette fonction est souvent utilisée afin d'économiser de l'argent. Cet argent peut être utilisé pour acheter des biens à prix élevé, voyager ou partir en vacances, ou simplement mis de côté pour un jour de tempête. Ils peuvent également être mis de côté pour payer des dépenses ou des factures supplémentaires, ou pour transférer de l'argent dans une autre devise.

Tarif de Wise

Combien coûte Wise ?

Vous pouvez créer un compte Wise gratuit à tout moment. Wise utilise à tout moment les taux de conversion des devises du marché. Des frais de transfert s'appliquent à tout transfert effectué en dehors de Wise.

Le montant des frais est déterminé par la nation dans laquelle vous vous trouvez, la devise transférée et la devise que le destinataire recevra. Tous leurs petits frais sont clairement indiqués. Avant d'effectuer la transaction, vous recevrez des informations sur les frais de transfert.

Prix des comptes sages

Lorsque vous payez des marchandises avec une devise que vous avez eue sur votre compte en ligne, la carte n'entraîne pas de frais.

S'il n'y a pas assez d'une devise spécifique sur votre compte pour payer une transaction, Wise facturera des frais de conversion allant de 0,24 à 3,69 % sur les conversions automatiques. Ces frais sont régulièrement mis à jour sur le site Web de Wise, vous pouvez donc vous y référer pour plus d'informations.

Aux guichets automatiques, vous pouvez effectuer deux retraits gratuits par mois jusqu'à 200 £ (ou l'équivalent en espèces). Ensuite, selon le pays où votre carte de débit Wise a été émise, des frais vous seront facturés.

Dans la plupart des cas, ces frais sont d'environ 1,75 %. Si vous effectuez plus de deux transactions aux guichets automatiques par mois, des frais supplémentaires de 50 pence par retrait vous seront facturés. Pour en savoir plus sur les frais applicables aux comptes multidevises, consultez la section consacrée aux frais.

Wise offre un taux de change fixe. Cela signifie qu'un certain taux de change est garanti pour une durée déterminée. De 2 à 72 heures, les taux de change sont assurés.

La durée pendant laquelle le taux de change est garanti dépend du type d'argent transféré. Lorsque votre transfert est terminé, ils vous informeront de la durée pendant laquelle votre taux particulier sera garanti. Si l'argent arrive après la fin de la période de garantie, ils appliqueront le taux en vigueur.

Wise peut vous avertir lorsque le taux de change atteint un certain seuil que vous avez défini. Vous pouvez également recevoir un e-mail quotidien contenant le taux de change.

En fonction de la quantité d'argent que vous transférez, Wise utilise toujours le taux de change en vigueur et présente également des coûts extrêmement clairs. Si vous envoyez régulièrement de grandes quantités d'argent, vous pouvez bénéficier d'un tarif mensuel réduit.

Des frais de 0,4 % par an sont appliqués pour les comptes comportant des montants élevés en euros. En raison des intérêts négatifs dans la zone euro, ces frais ont été augmentés. Garder des euros sur les comptes de leurs clients coûte de l'argent à Wise.

Les comptes personnels peuvent contenir jusqu'à 15 000 EUR sans frais. Les clients disposant d'un compte professionnel peuvent y placer jusqu'à 70 000 EUR sans frais. Les comptes des particuliers et des entreprises peuvent stocker de l'argent dans différentes devises, comme l'euro, sans encourir de frais.

Conclusion

Pourquoi devriez-vous utiliser Wise ?

Les frais de transfert facturés par Wise sont assez bon marché. Leur calculateur en ligne peut vous aider à déterminer les coûts associés à chaque transaction. Ils prélèvent généralement un petit pourcentage du montant total du transfert, auquel s'ajoutent des frais fixes. Leurs frais varient en fonction de l'endroit où vous souhaitez transférer de l'argent.

Le taux de change moyen de base est toujours utilisé. À chaque fois, c'est le meilleur taux de change actuel qui est utilisé.

Les transferts peuvent prendre plusieurs heures ou quelques secondes seulement. La durée exacte dépend principalement des devises et des pays vers lesquels vous transférez de l'argent, de la manière et du moment où vous dépensez, et de la nécessité ou non de prouver votre identité. Dans la plupart des cas, il faut compter environ deux jours ouvrables.

Les utilisateurs d'Apple et d'Android peuvent télécharger l'application mobile. L'application facilite la gestion de votre carte de débit, de votre compte Borderless et de vos transferts d'argent. Elle est facile à utiliser et possède de nombreuses fonctionnalités utiles.

De nombreuses questions fréquemment posées trouvent leur réponse dans les sections d'aide et les didacticiels détaillés de Wise. Si vous avez des questions ou des préoccupations, vous pouvez les contacter par téléphone, par e-mail ou par chat en direct.

Wise Review - Le service de transfert d'argent sans frontières
Wise Avis - Le service de transfert d'argent sans frontières

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