Wise Review - El servicio de transferencia de dinero sin fronteras

En esta revisión de Wise, encontrarás más información sobre sus características, precios, pros y contras y por qué deberías considerar su uso.
9.5/10 (Puntaje de experto)
El producto está clasificado como #1 en la categoría Transferencia de dinero

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9.5Puntaje de experto
El servicio de transferencia de dinero más fiable y utilizado

Wise es un servicio de transferencia de dinero a nivel mundial con visión de futuro que ha sido llamado el "Robin Hood" del negocio. Se especializa en hacer que las transferencias bancarias sean más baratas que las de los bancos convencionales, cobrando unos costes de transferencia mínimos y transparentes y cambiando el dinero a tipos de interés reales de mercado medio.

Soporte al cliente...
9
Valor por el dinero
10
Facilidad de uso
9.5
Características
9.5
Pros
  • Fácil de usar
  • Pequeñas tasas de cambio
  • Transacciones rápidas
  • Multicurrency
  • Tarjeta de débito
Cons
  • Sólo tarjeta de débito Mastercard

Esto es lo que hablaremos en el resto de este artículo:

La cuenta sin fronteras Wise (antes conocida como cuenta multidivisa Wise) le permite depositar dinero en 19 divisas diferentes: USD, AUD, CAD, CZK, EUR, HRK, JPY, NZD, RON, SGD, BGN, CHF, DKK, GBP, HUF, NOK, PLN, SEK y TRV. No podrás almacenar reales brasileños (BRL) en tu cuenta Wise, pero puedes añadir otras monedas y pagar con BRL.

Las cuentas multidivisas, que son sabias, pueden almacenar dinero en más de 50 divisas diferentes. A la hora de convertir estas divisas, debe utilizar los tipos de cambio en tiempo real. No hay que preocuparse por los costes de apertura ni por los pagos mensuales.

¿Qué es Wise?

Wise es una startup que comenzó en 2011. Antes era conocida como TransferWise y tiene su sede en el Reino Unido. Dentro de esta reseña de Wise, te mostraré todo lo que recibes cuando creas una cuenta, incluyendo todos los precios y tarifas, características y pros y contras.

Al abrir una cuenta Wise, podrá gastar, transferir o recibir dinero en una gran variedad de países de todo el mundo. Su tarjeta de débito Wise puede utilizarse para hacer compras tanto en línea como en tiendas físicas de cualquier país, y la cuenta Wise puede utilizarse para transferir dinero en una variedad de monedas y países.

La empresa se centra en ofrecer servicios de transferencia de dinero a bajo coste. Los clientes pueden transferir dinero entre cuentas bancarias de otros países. Proporcionan transacciones financieras de bajo coste y amplían constantemente su oferta.

Características de Wise

¿Qué puedes hacer con Wise?

Saber qué puede hacer un proveedor de transferencia de dinero es lo más importante. Descubra en esta reseña de Wise qué características obtendrá.

El éxito de Wise se ha visto favorecido por sus ofertas claras y sus costes baratos. Su funcionalidad de cuentas sin fronteras es útil para quienes necesitan datos bancarios locales de diferentes países.

Una vez que haya creado su cuenta multidivisa Wise, podrá utilizar las siguientes funciones:

  • Saldos de cuentas en 56 monedas diferentes de todo el mundo.
  • Las divisas pueden cambiarse rápidamente y por un coste mínimo.
  • La lira turca, el forint húngaro, el dólar neozelandés, el dólar canadiense, la libra esterlina, el leu rumano, el dólar de Singapur, el dólar australiano, el euro y el dólar estadounidense son algunas de las monedas que pueden recibirse como saldos bancarios con información de cuenta.
  • Se pueden utilizar euros, libras esterlinas, dólares australianos y dólares estadounidenses para domiciliar los pagos.
  • La tarjeta de débito Wise ya está disponible en Singapur, Australia, Nueva Zelanda, Estados Unidos y Europa.
  • Puede utilizar la tarjeta para realizar compras en cualquier moneda. Las comisiones por transacción son muy bajas.

Las cuentas de dinero electrónico son utilizadas por todas las cuentas multidivisas de Wise. Se diferencian de las cuentas bancarias tradicionales en los siguientes aspectos:

  • No se permiten los sobregiros ni los préstamos.
  • No hay forma de ganar intereses.
  • Las cuentas bancarias suministradas sólo se utilizan como "dirección" para las cuentas de dinero electrónico. Aunque los datos bancarios son únicos, no son cuentas bancarias auténticas. Usted puede seguir recibiendo dinero a través de su cuenta electrónica, al igual que lo haría con una cuenta bancaria convencional.
  • El Sistema de Compensación de Servicios Financieros protege y salvaguarda el dinero, pero no lo garantiza.

Como a los clientes no se les cobran costes excesivos por el cambio de divisas ni tipos de cambio, Wise ha conservado una base de clientes fieles. Para enviar, recibir y transformar dinero en varias divisas, solo necesitas una cuenta.

Sus costes son los más bajos que encontrará, y siempre utilizan el tipo de cambio actual. Puede utilizar su tarjeta de pago Wise para adquirir productos utilizando los fondos de su monedero Wise, pagar las compras en línea y retirar dinero de los cajeros automáticos.

Disponibilidad de los datos

Wise es accesible en más de 230 países, incluidos Estados Unidos y varias naciones asiáticas. Sin embargo, hay ciertos países en los que no está disponible.

Afganistán, República del Congo, Crimea (subterritorio), Cuba, República Democrática del Congo, Eritrea, Burundi, República Centroafricana, República de Sudán del Sur, Estado de Libia, Sudán, Chad, Sebastopol (ciudad), Somalia, República Árabe Siria, Territorios de los Estados Unidos, Hong Kong, India, Irán, Iraq, Malasia, Corea del Norte, Territorios de los Estados Unidos, Territorios de los Estados Unidos, Territorios de los Estados Unidos,

Pueden acceder a la tarjeta Wise los particulares y las empresas del Reino Unido, Suiza, Australia, Nueva Zelanda, Singapur, Japón, el Espacio Económico Europeo y los Estados Unidos. Hay algunas exclusiones, así que asegúrate de comprobar el número de países que cumplen los requisitos.

Cuenta Wise Borderless

El tiempo que se tarda en ejecutar una transferencia de dinero varía según la moneda y el país. En la mayoría de los casos, las transacciones se completan en 2 días laborables. Sin embargo, la mayoría de las transferencias tardan menos de 2 días.

La velocidad de transferencia del banco receptor influye en el tiempo de transferencia. Los métodos de pago permitidos en el país desde el que se transfiere el dinero pueden influir en el tiempo de procesamiento del pago.

Algunas técnicas son más lentas, mientras que otras son más rápidas. Las transferencias bancarias suelen tardar más, mientras que los pagos con tarjeta suelen procesarse en segundos. Una vez que hayas configurado la transferencia, podrás ver el tiempo que tardará.

Lea la lista de lugares a los que puede transferir dinero con Wise. Las limitaciones de envío están determinadas por las monedas que se cambian y el tipo de pago utilizado. Puede encontrar información adicional sobre los diferentes límites de divisas en la página de divisas del sitio oficial. Wise le notificará si intenta transferir dinero por encima de un determinado límite.

La transferencia de dinero entre cuentas Wise utilizando la información bancaria es completamente gratuita. Si intentas transferir dinero a bancos que no forman parte de la red de Wise, se te cobrará una tarifa fija.

Se aplicará una tasa de conversión a las transacciones en las que se cambien los fondos a otras monedas. El coste exacto se indicará en la página de precios.

Puede guardar y cambiar dinero en 56 divisas diferentes en su cuenta. Abrir una nueva cuenta multidivisa sólo lleva unos segundos. Luego, con los fondos de su cuenta multidivisa, puede enviar dinero a más de 70 países.

Conseguir dinero

En cuanto a la recepción de dinero, su cuenta Wise funciona de forma similar a una cuenta bancaria tradicional. Sólo tiene que proporcionar a la persona que inicia la transferencia los datos bancarios de su cuenta en la moneda que desea recibir.

Precios de los envíos de dinero de Wise
Precios de transferencia inteligentes

A pesar de que puedes almacenar y cambiar dinero en 56 monedas diferentes, sólo puedes obtener datos bancarios locales en diez de ellas. Para conseguir dinero, puedes compartir estos datos con otras personas.

Los forints húngaros, las libras esterlinas, los dólares de Singapur, los dólares australianos, los dólares canadienses, los dólares neozelandeses, el zloty polaco, los euros, la lira turca, el leu rumano (sólo para los residentes en la UE y Suiza) y los dólares estadounidenses (esta opción no está disponible en todos los países) son algunas de las divisas para las que están disponibles los datos bancarios.

Cuenta multidivisa Wise

También puede obtener información bancaria para las siguientes monedas: AUD, EUR, GBP, USD, HUF, NZD, CAD, TRY, RON (sólo para ciudadanos del EEE y Suiza) y SGD. Los nuevos usuarios no recibirán la información de la cuenta bancaria en PLN hasta que se realicen los cambios. Los que ya tengan números de cuenta bancaria en PLN podrán seguir utilizándolos.

El dinero de la cuenta Wise puede transferirse a una cuenta bancaria en cualquier momento. Las transferencias de dinero a otra divisa tienen un coste fijo y una comisión de conversión.

La mayor cantidad de dinero que puede retirar de forma gratuita se determina en la ubicación de su tarjeta. La aplicación Wise puede utilizarse para controlar dichas limitaciones y establecerlas. Las restricciones son las siguientes:

Tarjetas Wise

Las tarjetas emitidas en el Reino Unido o en Europa disponen de dos reintegros mensuales gratuitos de hasta 200 EUR/GBP. Después de eso, cualquier retirada que supere las 200 GBP/EUR está sujeta a una comisión del 1,75%. Además, después de las dos primeras retiradas gratuitas, se cobra una comisión de 50 peniques por cada retirada.

Precios de las tarjetas de débito Wise

Las tarjetas Wise emitidas en Nueva Zelanda, Australia o Singapur pueden realizar dos reintegros de 350 NZD/AUD/SGD al mes. Después de eso, hay un coste de 1,50 SGD/NZD/AUD + 1,75%.
Se permite retirar hasta $100 USD al mes con tarjetas emitidas en Estados Unidos. Después, todas las retiradas superiores a $100 están sujetas a una comisión de 1,50 USD + 2%.

Si utiliza una moneda diferente, el total será en la moneda en la que se emitió su tarjeta.
Las tarjetas de débito Wise se aceptan en todos los lugares donde se aceptan las tarjetas de débito. También puede utilizar su tarjeta para pagar productos comprados en línea. Para confirmar o verificar las transacciones, puede utilizar la aplicación Wise, un SMS o un mensaje de texto.

La tarjeta Wise es compatible con el pago en línea 3D Secure (3DS), que sería una precaución de seguridad exigida por algunos sitios web. En estos casos, se requiere una verificación antes de poder completar los pagos. Su tarjeta también puede utilizarse para retirar dinero de los cajeros automáticos.

La primera y única opción de tarjeta Wise por ahora es MasterCard. Al pagar con tarjeta de crédito, puede utilizar cualquier moneda del saldo de su cuenta para realizar las transacciones. La tarjeta no tiene comisiones por transacción y no hay costes de conversión.

La tarjeta Wise está disponible para los residentes de Australia, Nueva Zelanda, Estados Unidos, Reino Unido, el Espacio Económico Europeo, Suiza y Singapur.

En el sitio web o la aplicación de Wise, puedes cambiar las restricciones de gasto de tu tarjeta. Las tarjetas virtuales también están disponibles en Wise. Para obtener una tarjeta virtual, primero debe crear una cuenta y luego hacer un pedido de una tarjeta real. Ahora puede manejar hasta 3 tarjetas virtuales al mismo tiempo. Si es necesario, puede actualizar o eliminar los datos de estas tarjetas en el momento.

Si necesita cambiar la tarjeta de débito Wise, deberá pagar un cargo para obtener una nueva. El pedido de una tarjeta Wise cuesta 5 libras esterlinas, y la sustitución de la tarjeta cuesta 3 libras esterlinas. Se aplican diferentes limitaciones a la tarjeta según el país en el que se haya concedido.

Cuentas comerciales Wise

Crear una cuenta privada de Wise sólo lleva unos minutos. Sin embargo, hay algunos procedimientos de verificación adicionales cuando se crea una cuenta de empresa. La creación de una cuenta de empresa en Wise es gratuita. Puede utilizar los tipos de cambio en tiempo real para enviar y recibir dinero. Puede utilizarla para comprar productos, pagar facturas y llevar un control de los salarios de los empleados.

Las cuentas comerciales son beneficiosas para una amplia gama de negocios, desde autónomos o empresarios hasta grandes empresas. Las transferencias personales pueden realizarse en cualquier país en el que Wise esté legalmente autorizado a operar. Algunos tipos de transferencias de empresas pueden estar sujetos a restricciones o limitaciones. Para más información, vaya a la sección de limitaciones de las transferencias a empresas.

Puede utilizar su tarjeta de débito empresarial para pagar los gastos de la empresa o para realizar compras en puntos de venta online y físicos. Se puede crear una cuenta empresarial Wise única para cada empresa que gestiones.

Debe pagar una modesta cuota de instalación para obtener sus propios datos bancarios. Se trata de una tarifa única. Una vez que haya pagado este cargo, podrá recibir dinero de diversos países. El coste suele ser de entre 16 y 21 GBP. Recibirás tus datos bancarios una vez completado el proceso de verificación. Este dinero le será devuelto si Wise no puede validar su negocio.

Las conversiones entre otras monedas también están sujetas a un pequeño cargo. Cuando transfiera dinero en una moneda que no tenga en su cuenta online, se le cobrará una comisión. El tipo de cambio real se utiliza siempre al convertir el dinero.

Otros servicios

La empresa se centra en las transacciones de divisas de bajo coste entre las cuentas Wise y las cuentas bancarias. Su aplicación móvil es compatible con iPhones y teléfonos Android. El software permite transferir dinero, comprobar las transacciones, establecer restricciones y mucho más.

Puede seguir el progreso de cada transferencia y, si lo desea, cancelarla. La aplicación de Wise tarda poco en transferir y recibir dinero.

Los tarros son un servicio único que Wise ofrece a sus clientes. El dinero se almacena en tarros separados de los saldos de la cuenta Wise. El dinero en un tarro no se puede gastar ni utilizar para domiciliar el pago con la tarjeta de débito.

Esta función se utiliza a menudo para ahorrar dinero. Este dinero puede utilizarse para comprar productos de gran valor, viajar o ir de vacaciones, o simplemente guardarlo para un día de tormenta. También pueden reservarse para pagar gastos extra o facturas, o para transferir dinero en otra moneda.

Precios razonables

¿Cuánto cuesta Wise?

Puede crear una cuenta gratuita en Wise en cualquier momento. Wise utiliza en todo momento los tipos de cambio del mercado medio. Los costes de transferencia se aplican a cualquier transferencia realizada fuera de Wise.

Los importes de las comisiones se determinan en función de la nación en la que se encuentre en ese momento, la moneda que se transfiere y la moneda que recibirá el destinatario. Todos sus pequeños costes están claramente indicados. Antes de completar la transacción, se le dará información sobre las tasas de transferencia.

Precios de la cuenta Wise

Cuando pagas los productos con una moneda que tienes en tu cuenta online, no hay costes por el uso de la tarjeta.

Si no hay suficiente cantidad de una moneda específica en su cuenta para pagar una transacción, Wise cobrará costes de conversión que oscilan entre el 0,24 y el 3,69 por ciento en las conversiones automáticas. Estos costes se actualizan periódicamente en el sitio web de Wise, por lo que puede consultarlos para obtener más información.

En los cajeros automáticos, puede hacer dos extracciones gratuitas al mes por un máximo de 200 libras (o su equivalente en efectivo). A partir de entonces, dependiendo del país donde se haya emitido la tarjeta de débito Wise, se le cobrará una comisión.

En la mayoría de los casos, la comisión es de aproximadamente el 1,75%. Si realiza más de dos transacciones en cajeros automáticos en un mes, se le cobrará una comisión adicional de 50 peniques/retirada. Para saber más sobre las comisiones de las cuentas multidivisa, vaya a la sección de comisiones.

Wise proporciona un tipo de cambio fijo. Esto implica que se asegura un tipo de cambio determinado durante un tiempo específico. De 2 a 72 horas, los tipos de cambio están asegurados.

El tiempo que se asegura el tipo de cambio depende del tipo de dinero que se transfiera. Una vez finalizada la transferencia, le informarán del tiempo que estará asegurado su tipo de cambio particular. Si el dinero llega después del periodo de garantía, aplicarán el tipo de cambio vigente.

Wise puede notificarle cuando el tipo de cambio alcanza un determinado umbral que usted establece. También puede recibir un correo electrónico diario con el tipo de cambio.

Dependiendo de la cantidad de dinero que transfiera, Wise siempre utiliza el tipo de cambio actual y también tiene unos costes muy claros. Si envías mayores cantidades de dinero de forma regular, puedes optar a una tarifa mensual con descuento.

Hay un cargo del 0,4% anual por tener sumas mayores de euros en su cuenta. Debido al interés negativo en la zona del euro, el cargo se incrementó. Mantener euros en las cuentas de sus clientes le cuesta dinero a Wise.

Las cuentas personales pueden tener hasta 15.000 euros en ellas sin incurrir en ninguna comisión. Los clientes con cuentas de empresa pueden tener hasta 70.000 euros en las cuentas de forma gratuita. Las cuentas de particulares y empresas pueden almacenar dinero en diferentes monedas, como el euro, sin incurrir en ninguna comisión.

Conclusión

¿Por qué debería utilizar Wise?

Los costes de transferencia que cobra Wise son bastante baratos. Su calculadora en línea puede ayudarle a determinar los costes asociados a cada transacción. Suelen cobrar un pequeño porcentaje del importe total de la transferencia y luego añaden una comisión fija. Sus tarifas varían en función del lugar al que quieras transferir el dinero.

Siempre se utiliza el tipo de cambio básico del mercado medio, cada vez se utilizaría el mejor tipo de cambio actual.

Las transferencias pueden tardar muchas horas o tan sólo unos segundos. La duración exacta depende sobre todo de las divisas y los países a los que se transfiere el dinero, de cómo y cuándo se gasta, y de si es necesario o no demostrar la identidad. En la mayoría de los casos se tarda unos 2 días laborables.

Los usuarios de Apple y Android pueden descargar la aplicación móvil. La aplicación facilita la gestión de su tarjeta de débito, su cuenta Borderless y sus transferencias de dinero. Es fácil de usar y tiene muchas funciones útiles.

Muchas de las cuestiones más frecuentes tienen respuesta en las amplias secciones de ayuda y los detallados tutoriales de Wise. Si tiene alguna duda o inquietud, puede ponerse en contacto con ellos por teléfono, correo electrónico o chat en vivo.

Wise Review - El servicio de transferencia de dinero sin fronteras
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